Êtes-vous la banque de la famille ? |

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Si vous êtes la personne vers qui votre famille se tourne pour obtenir un soutien financier, ces informations de Merrill Lynch Wealth Management pourraient vous aider à comprendre comment dire oui ou non.



Femme donnant de l'argentPresque toutes les familles en ont un : la personne que tout le monde appelle quand l'argent manque et qu'ils ont besoin d'un coup de main. Plus vous êtes financièrement responsable, plus vous êtes susceptible d'être considéré comme la banque familiale, selon une étude récente menée par Merrill Lynch en partenariat avec Age Wave, une organisation qui explore les défis du vieillissement. L'étude, appelée Finances à la retraite : nouveaux défis, nouvelles solutions , ont constaté que 62 % des personnes de plus de 50 ans apportent un soutien financier aux membres de leur famille, la grande majorité (80 %) le faisant parce que c'est la bonne chose à faire.

Pourtant, si vous êtes cette personne, vous avez probablement souhaité parfois pouvoir simplement dire non. Peut-être que vous avez vos propres problèmes financiers à régler ou que vous doutez que l'argent sera utilisé à bon escient. Ou vous êtes convaincu que vos enfants apprendront davantage en épargnant eux-mêmes pour une maison, une voiture, des vacances ou un autre gros achat.

Naturellement, vous voudrez être là pour les membres de votre famille lorsqu'ils auront vraiment besoin de vous. Mais il y a des moments où il est logique de dire poliment non, même à vos proches. Si vous êtes considéré comme la banque familiale, voici quatre conseils utiles.

4 Règles de la Banque Familiale

Enseigner l'argent aux enfantsune. Commencez à parler d'argent avec vos enfants quand ils sont jeunes. Organisez des réunions familiales régulières pour discuter du rôle que joue l'argent dans la vie de votre famille et de la façon dont vos décisions financières reflètent les valeurs de votre famille, déclare Stacy Allred, directrice générale et responsable du Merrill Lynch Wealth Management Center for Family Wealth. Dès le plus jeune âge, permettez aux enfants de poser des questions sur vos décisions afin qu'ils puissent commencer à comprendre le raisonnement qui les sous-tend et développer leurs propres habitudes de gestion de l'argent. Avec cette base, ils peuvent avoir des attentes plus réalistes s'ils se retrouvent avec des problèmes financiers et envisagent de vous demander de l'aide.

deux. Créez un budget pour donner. Même si vous transmettez vos propres habitudes de gestion de l'argent, il y aura forcément des moments où des proches auront besoin de votre aide. Pourtant le Finances à la retraite L'enquête a révélé que peu de répondants avaient prévu d'aider financièrement les membres de leur famille, malgré le fait qu'ils donnaient en moyenne 6 500 $ par année à la famille. Nous créons des budgets pour des choses telles que les voyages ou le shopping, alors pourquoi pas pour les dons familiaux ? demande Bill Hunter, directeur de la stratégie et des solutions de retraite personnelle chez Bank of America Merrill Lynch.

Hunter vous conseille de déterminer combien vous pouvez engager à cette fin sans perturber votre planification de la retraite et vos besoins de vie actuels. Lorsque vous avez ce chiffre, considérez vos autres priorités. Y a-t-il des changements de mode de vie que vous devrez peut-être apporter pour continuer à donner aux membres de votre famille lorsque les temps sont durs ? Plus important encore, assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence pour vous assurer d'avoir un coussin confortable à la retraite.

Cadeau d'argent3. Établissez des directives fermes pour dire oui. Décidez à l'avance dans quelles circonstances vous vous sentiriez à l'aise de donner ou de prêter de l'argent. Si vous allez faire un don de l'argent, pensez à utiliser l'occasion comme un moment d'enseignement, suggère Hunter. Sans paraître prêcheur ou moralisateur, essayez d'expliquer à votre proche comment vous vous êtes mis en position de fournir cette aide. Avez-vous contrôlé votre dette, par exemple, ou avez-vous vécu selon vos moyens ou évité les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé ? Pour les jeunes adultes de la famille, cela pourrait être une leçon précieuse, dit-il.

Si vous vous attendez à être remboursé, créez un document de prêt, recommande Joseph C. Schmieder, consultant principal du Family Business Consulting Group, Inc. Cela peut inclure des détails sur la fréquence des remboursements et si vous facturerez des intérêts. Si un membre de votre famille vous a demandé d'investir dans une entreprise, demandez un plan d'affaires ou d'autres détails officiels sur la façon dont l'argent sera utilisé. Il est important que le destinataire comprenne vos conditions, dit Hunter.

Quatre. Lorsque vous devez dire non, évitez de le rendre personnel. Au lieu de blâmer les membres de la famille pour leurs problèmes financiers ou de remettre en question leurs plans, développez une philosophie de base qui s'applique à tout le monde. Expliquez que cette philosophie a aidé votre famille à bâtir sa richesse et que toute décision de prêt ou de don sera prise en fonction de vos valeurs fondamentales, comme une solide éthique de travail ou l'autonomie. Si vous redoutez de refuser une demande, préparez vos raisons à l'avance afin de pouvoir les expliquer sans émotion. Si vous ne pouvez pas vous permettre de donner, expliquez les raisons de votre décision.

Lorsqu'une entreprise familiale est impliquée, note Schmieder, il est possible que vos proches ne comprennent pas les limites financières de l'entreprise. Tout le monde ne sait peut-être pas, par exemple, que les propriétaires d'entreprise ont l'obligation de réinvestir les bénéfices dans leur entreprise pour maintenir la croissance, dit-il. Profitez de cette occasion pour expliquer que les bénéfices de l'entreprise ne peuvent pas être une source immédiate de cadeaux ou de prêts.

Lors de l'examen de chaque demande, il est toujours important de se rappeler que les cadeaux ou les prêts aux membres de la famille auront un impact direct sur votreplanification de la retraite. Une cinquième règle non écrite, dit Hunter, pourrait être : Méfiez-vous d'être trop généreux, ou vous pourriez finir par avoir vous-même des problèmes financiers.

Pour plus d'informations, contactez la conseillère financière de Merrill Lynch, Carol Meyer du bureau de Dallas, Texas au 972.980.8666 ou [courriel protégé] .

Ni AgeWave ni Family Business Consulting Group, Inc. ne sont affiliés à Bank of America Corporation.

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