Comment un prêt personnel affecte votre demande de prêt hypothécaire

Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous recherchez un prêt hypothécaire au-delà de la cinquantaine. Peut-être êtes-vous célibataire depuis peu. Vous combinez des maisons. Ou vous êtes prêt à réduire vos effectifs. Vous avez trouvé la maison de vos rêves. Ou, chanceux, vous êtes prêt pour cette résidence secondaire. Cela fait peut-être un moment que vous n’avez pas pensé à contracter un prêt hypothécaire. Alors peut-être vous demandez-vous si votre prêt personnel affecte vos possibilités de prêt hypothécaire.

On s'attend à ce que tous les fournisseurs de prêts hypothécaires examinent soigneusement vos revenus et vos dépenses lorsqu'ils décident de vous offrir ou non un prêt hypothécaire. C'est pour s'assurer qu'ils prêteront aux personnes qui peuvent se permettre les remboursements mensuels. En particulier, ils vérifieront les dépenses fixes de l'emprunteur comme les engagements de crédit existants, l'assurance automobile et la garde d'enfants.



Dans un tel cas, si vous envisagez d'acheter une maison dans les prochaines années, demander un prêt personnel peut potentiellement diminuer le montant que vous pouvez emprunter. Cela pourrait également affecter votre pointage de crédit. Tout dépend de la façon dont vous gérez la dette.

Si vous êtes toujours résolu à suivre cette voie, voici les choses importantes que vous devez savoir.

Table des matières

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un crédit à tempérament qui offre à l'emprunteur un accès initial au montant total du prêt en échange de versements échelonnés dans les conditions de remboursement convenues.

Ce qui distingue un prêt personnel des autres types de prêts, c'est qu'il n'est pas garanti. Cela signifie que l'emprunteur n'a pas besoin de garantie ou de garantie pour être admissible. Mais cela a un hic, étant donné que vous pouvez utiliser le fonds pour à peu près tout ce que vous voulez.

Un prêt personnel a des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Avec cela, ce n'est pas toujours la meilleure option, surtout si vous envisagez de faire un gros achat.

Les prêts personnels ont-ils un impact sur votre demande de prêt hypothécaire ?

Un prêt personnel n'est pas entièrement une mauvaise nouvelle aux yeux d'un prêteur hypothécaire. Mais cela peut avoir un impact positif ou négatif sur votre demande, selon le type d'emprunteur que vous êtes.

Les prêteurs aiment CréditNinja Financement recherchez généralement deux facteurs principaux lorsqu'il s'agit de prêts personnels : comment votre dette affecte votre DTI (ratio dette / revenu) et comment vous gérez votre dette.

Si vous payez vos cotisations à temps, cela améliorera votre pointage de crédit, car c'est la preuve que vous êtes un emprunteur responsable. Tant qu'il n'y a pas de remboursements manqués et que vous remboursez intégralement votre prêt personnel, votre demande de prêt hypothécaire se déroulera sans problème.

D'un autre côté, si vous manquez des remboursements, votre prêt personnel peut affecter négativement votre demande de prêt hypothécaire. C'est un signe que vous n'êtes pas un emprunteur responsable. Cela mettra également une marque noire sur votre pointage de crédit pendant des années.

Comment gérer la dette

Pour toute dette, il est essentiel d'effectuer des paiements mensuels à temps, en particulier si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire.

Sachez qu'un prêt hypothécaire est un engagement à long terme tant pour l'emprunteur que pour le prêteur. Donc, si vous avez manqué des paiements sur votre prêt personnel, vous n'êtes peut-être pas admissible, ou si vous le faites, cela s'accompagne d'un taux d'intérêt plus élevé.

Mais encore une fois, si vous payez toutes vos factures à temps, cela améliorera votre pointage de crédit au fil du temps. Cela améliore également votre probabilité d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire.

Votre DTI (ratio dette/revenu)

Les prêteurs hypothécaires vérifieront votre DTI principal ou le total des paiements mensuels de votre dette divisé par votre revenu brut mensuel. Ce sera leur base de calcul du montant du prêt auquel vous aurez droit.

Il y a aussi le soi-disant DTI frontal ou le montant de votre revenu brut qui va uniquement aux frais de logement. Maintenant, si votre ratio DTI back-end est assez faible, le paiement du remboursement du prêt personnel ne fera pas une grande différence.

La plupart des prêteurs préfèrent un DTI back-end inférieur à 36 %. Si votre DTI est supérieur au taux préférable pour le remboursement d'un prêt personnel, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt hypothécaire aussi élevé que vous le souhaitez ou dont vous avez besoin.

Et si vous remboursez toujours un prêt personnel ?

Il est préférable de continuer à effectuer vos paiements à temps si vous remboursez toujours un prêt personnel mais que vous envisagez de demander un prêt hypothécaire.

Le règlement préalable de la dette augmente vos chances d'obtenir le montant du prêt que vous recherchez. Faites-le, surtout si vous avez presque terminé votre période de remboursement et que vous pouvez vous permettre de rembourser le reste. Si vous ne pouvez pas, concentrez-vous sur le maintien d'un historique de paiement positif.

En outre, trouvez d'autres moyens d'améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt hypothécaire avec des conditions favorables pour vous.

Comment augmenter vos chances d'obtenir un crédit immobilier ?

Avoir un prêt personnel ne fait pas nécessairement ou ne défait pas vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire. Mais si vous êtes inquiet, il existe de nombreuses façons d'améliorer vos chances.

Avant tout, préparez votre crédit pour un prêt hypothécaire en vérifiant vos cotes de crédit et vos rapports. Vérifiez s'il y a quelque chose que vous devez réparer, régler ou régler avant l'application. S'il y a des problèmes, attendez que votre crédit s'améliore car cela peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée d'un prêt hypothécaire.

Ensuite, évitez d'obtenir un nouveau crédit avant votre demande de prêt hypothécaire. Augmenter encore plus votre DTI est la dernière chose que vous souhaitez. Envisagez de rembourser certaines cartes de crédit et prêts pour potentiellement réduire votre DTI.

Enfin, prenez le temps d'économiser pour votre mise de fonds. Plus l'acompte est important, plus le risque que vous posez est faible, ce qui pourrait potentiellement augmenter votre taux d'approbation.

> LIRE : DEUXIÈME CIEL À LA MAISON

Ne sautez pas dans une hypothèque trop tôt

L'accession à la propriété, qu'il s'agisse de votre résidence principale ou secondaire, est toujours une entreprise passionnante, ce qui permet de se laisser facilement influencer par le côté émotionnel des choses. Cependant, si vous vous engagez dans un prêt hypothécaire avant même d'être financièrement stable, cela peut devenir plus un problème qu'une bénédiction.

Cela étant dit, priorisez toujours la vérification et améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt. Il est également sage de créer un budget pour savoir combien vous pouvez réellement vous permettre de payer chaque mois tout en tenant compte de l'offre du prêteur. Le taux d'intérêt pourrait ne pas être réalisable pour vous.

N'oubliez pas non plus les autres dépenses de logement, telles que les taxes foncières, l'assurance habitation, l'assurance hypothécaire privée, l'entretien, les réparations, etc. La préparation avant de soumettre une demande de prêt vous donnera une meilleure chance d'être approuvée.

À emporter

La chose la plus importante pour les prêteurs lors de l'examen de votre demande de prêt hypothécaire n'est pas nécessairement votre historique de crédit ou votre pointage de crédit. C'est votre capacité à payer les mensualités en premier lieu. C'est une pièce essentielle du puzzle que chaque emprunteur ne devrait pas manquer. Pensez donc à réduire vos prêts personnels si vous cherchez un nouveau prêt hypothécaire.

A LIRE SUIVANT :

L'argent compte : tout avoir peut conduire à ne rien avoir

As-tu aimé cet article? Inscrivez-vous (c'est gratuit !) et nous vous enverrons de superbes articles comme celui-ci chaque semaine.

Recommandé