Les actions sont-elles sur le point de s'effondrer ? Construisez votre « maison de sécurité »

Les principales moyennes des actions américaines ont atteint des niveaux records au cours des premiers mois après l'élection de Donald Trump. Comme on pouvait s'y attendre, ces gains ont stimulé les avertissements inévitables que nous sommes dans une bulle et qu'un énorme crash suivra à coup sûr.

Internet, et probablement votre boîte de réception de courrier électronique, regorge d'avertissements sinistres prédisant un gros crash. Je ne suis pas assez intelligent pour prédire cela, et la plupart des experts non plus. Le fait est qu'essayer de chronométrer le marché est un pari de ventouse. Une meilleure option est de faire vos plans financiers d'une manière qui tente de protéger votre pécule dans les bons et les mauvais moments.



Les principaux indices boursiers ayant atteint des niveaux record au début de la présidence Trump, le consensus était que cela s'était produit à cause de sonréductions d'impôt proposées, appelle à des augmentations importantes des infrastructures et au rapatriement des capitaux que les sociétés américaines ont garés à l'étranger pour éviter une hausse de la fiscalité américaine. Mais, même avec une Chambre et un Sénat républicains, le président n'a pas été en mesure d'obtenir l'abrogation et le remplacement de la loi sur les soins abordables, une action que lui et presque tous les républicains ont engagée dans leurs campagnes. Il reste à voir si ce revers ralentira l'élan dans la réalisation des autres objectifs.

J'ai construit ma pratique sur la prémisse que nous ne pouvons pas prédire l'avenir, mais nous pouvons façonner nos stratégies de portefeuille d'investissement pour nous protéger des marchés baissiers, et nous pouvons utiliser l'assurance pour aider à protéger nos pécules d'autres mauvaises choses que nous pouvons ' t prédire.

Nous avons développé un modèle d'investissement et de retraite appelé Lifestyle Driven Investing™. Au sein de ce système, un élément clé est la construction de votre maison de sécurité. Les détails peuvent devenir compliqués, mais la base est simple. Nous divisons vos objectifs de retraite en quatre catégories :

investissements de style de vieBESOINS – les nécessités de la vie telles que la nourriture, le logement, les vêtements, les assurances (vie, soins de longue durée, invalidité, etc.)
VEUT – extras tels que voyages, passe-temps, divertissements, adhésions à des clubs.
AIME – maison de vacances, bateau, camping-car, grandes vacances en famille.
VŒUX – les dons caritatifs, les dons aux héritiers et autres legs.

L'illustration est simple, mais cela fait partie de sa beauté. Pour construire une maison, vous commencez avec une fondation solide. Cela explique pourquoi Needs est en bas. C'est votre fondation.

Tant que la base de vos besoins de base n'est pas établie, vous ne pouvez pas commencer à gérer les désirs. L'exercice vous oblige à construire votre base, puis à ajouter (vers le haut) à mesure que vous trouvez l'argent pour poursuivre le niveau suivant. Cliquez sur ici ou sur l'image pour retrouver une version interactive sur le site de notre cabinet. C'est à vous de l'utiliser.

Si vous faites l'exercice, vous appartiendrez probablement à l'un de ces trois groupes :

1. Vous avez assez d'argent et avez vécu selon ou en dessous de vos moyens. Posez-vous la question : dans un monde parfait, à quoi ressemblerait votre mode de vie préféré ? Vous avez les ressources nécessaires pour intégrer les quatre catégories dans votre style de vie.
2. Vos ressources ne sont pas aussi substantielles et vous devez faire des compromis. Vous devrez travailler plus dur pour déterminer ce qui est vraiment un besoin et ce qui est un désir, puis déterminer si vous avez les moyens de financer les goûts et les souhaits.
3. Vous n'êtes pas tout à fait réaliste quant à vos ressources financières et au style de vie que vos actifs soutiendront. Vous devez faire face à la vérité et travailler pour déterminer ce qui est possible.

La protection contre les imprévus figure en bonne place sur ma liste de priorités et je la mets en valeur auprès de mes clients. Mon père est mort quand j'étais jeune, laissant la famille sans rien. Quelques années plus tard, un accident d'auto-moto menaçait moi et ma famille de ruine financière car nous manquions de ressources pour nous défendre. Nous avons trouvé un moyen de nous défendre, mais à partir de ce moment-là, j'ai su qu'avoir de l'argent me donnait des options, et je me suis donné pour mission de m'assurer de l'avoir.

Dans mon monde, l'assurance vie, l'assurance soins de longue durée et l'assurance invalidité sont généralement des nécessités.

Quels sont vos envies et vos besoins ?

Faire la différence entre les besoins et les désirs peut être subjectif. La nourriture est évidemment un besoin, mais manger au restaurant pourrait être considéré comme un besoin. Des vacances simples et moins chères pourraient être considérées comme un besoin dans votre monde, avec des voyages plus extravagants placés dans la catégorie des envies. Une autre zone grise pourrait être le paiement des études collégiales d'un enfant. Certains le considéreraient comme un besoin, tandis que d'autres le déplaceraient à l'étage dans la catégorie Want.

Il est important de diviser les dépenses en différentes catégories, car cela aide à déterminer comment investir votre pécule.

Investissements de style de vie

Il est fondamental de payer les Besoins avec ce que j'appelle les investissements Lifestyle. Ceux-ci doivent produire un revenu, soit maintenant, soit lorsque vous en aurez besoin à l'avenir. Le revenu doit avoir au moins une de ces deux caractéristiques : il doit être prévisible ou garanti. Il serait idéal d'avoir vos dollars d'investissement Lifestyle dans une sorte d'entité juridique qui offre un niveau de protection en cas de poursuite.

Je rends intentionnellement cette catégorie d'investissement stricte pour la raison évidente qu'elle finance vos besoins de base. Ce n'est pas un endroit pour prendre de gros risques. Au fur et à mesure que vous montez à l'étage pour financer les autres catégories, j'examine les recommandations d'investissement qui mettent l'accent sur une certaine croissance et vous exposent intrinsèquement à plus de risques.

Bien que Lifestyle Driven Investing™ soit simple, il est également très puissant. Je le sais parce que je l'ai vu fonctionner lors du krach de 2008. De nombreux autres conseillers ont dû appeler leurs clients et leur dire qu'ils devraient réduire considérablement leur mode de vie et leurs dépenses en raison de la réduction de la valeur de leur portefeuille.

Je voudrais toujours que les marchés soient prévisibles, mais je sais aussi que ce n'est pas la réalité. Je vous encourage à visiter le site Web et à profiter de notre Maison de la sécurité .

Téléphonez ou envoyez un e-mail et nous organiserons une consultation.
Erin Botsford – Groupe financier Botsford

Les opinions exprimées dans ce document sont uniquement à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à un individu. Toutes les performances référencées sont historiques et ne garantissent pas les résultats futurs.

Titres offerts par LPL Financial, Membre FINRA / SIPC . Planification financière offerte par Lifestyle Planning Solutions, un conseiller en placement enregistré. Conseils en placement offerts par Stratos Wealth Partners, un conseiller en placement inscrit. Botsford Financial Group, Lifestyle Planning Solutions et Stratos Wealth Partners sont des entités distinctes de LPL Financial.

Pour une liste des États dans lesquels je suis enregistré pour faire des affaires, veuillez visiter www.botsfordfinancial.com

As-tu aimé cet article? Inscrivez-vous (c'est gratuit !) et nous vous enverrons de superbes articles comme celui-ci chaque semaine.

Recommandé