Posséder leur succès |

Azmina Shamji-Kanji

Cliente de Merrill Lynch, Azmina Shamji-Kanji a investi les bénéfices de sa première entreprise pour démarrer davantage.

Table des matières



Les femmes surmontent les obstacles financiers pour créer des entreprises deux fois plus vite que les hommes. Comment ils le font offre des leçons pour tous les entrepreneurs en herbe. Ils sont propriétaires de leur propre succès.

La liste des entreprises prospères créées par des femmes comprend de nombreuses marques emblématiques, de Chanel à Learning Express, MinuteClinic à Zipcar. Le géant du matériel réseau Cisco et le site de partage de photos Flickr ont été cofondés par des femmes.

Tous les entrepreneurs qui réussissent, quel que soit leur sexe, sont des preneurs de risques, animés par le désir d'innover et, ce faisant, de créer de la richesse pour eux-mêmes et des emplois pour les autres. Pour les femmes, la motivation à sortir seule peut aussi passer par le désir de contourner le plafond de verre. Ou ils peuvent voir l'entrepreneuriat comme le meilleur chemin vers la vie professionnelle après des années passées à élever leur famille.

Quelles que soient leurs raisons, de plus en plus de femmes défient les probabilités difficiles - plus de 50% des startups échouent au cours des cinq premières années, selon la Small Business Administration. Elles empruntent cette voie difficile malgré le fait qu'elles sont souvent confrontées à de plus grands défis que les hommes : les femmes ont moins de mentors et de modèles pour les encadrer et les guider, et elles doivent souvent concilier travail et responsabilités familiales.

Plus important encore, les femmes peuvent avoir du mal à obtenir un financement. Elles sont également moins susceptibles que les hommes de demander du capital d'amorçage, ce qui peut expliquer pourquoi seulement 7 % des entreprises basées aux États-Unis qui ont reçu du capital-risque en 2010 ont été fondées par des femmes, selon Dow Jones VentureSource.

Pourtant, malgré ces obstacles, le nombre d'entreprises détenues par des femmes a augmenté de 44 %, soit le double du taux de croissance des entreprises appartenant à des hommes, de 1997 à 2007, selon le U.S. Census Bureau. Aujourd'hui, les femmes possèdent près d'un tiers des entreprises privées, et une entreprise sur cinq avec un chiffre d'affaires d'au moins 1 million de dollars a été créée par une femme, selon le National Women's Business Council (NWBC). De plus, les entreprises appartenant à des femmes avec un chiffre d'affaires allant jusqu'à 1 million de dollars dépassent la moyenne nationale de toutes les entreprises en termes de croissance des revenus, selon le NWBC.

Égaliser le terrain de jeu

Les nombreuses femmes qui les ont précédées aident les femmes entrepreneures d'aujourd'hui à surmonter les défis auxquels elles peuvent être confrontées. Au fur et à mesure que les femmes d'affaires prospères deviennent elles-mêmes des investisseurs, elles prennent d'autres femmes entrepreneurs sous leur aile. Les femmes sont très douées pour créer des entreprises durables si elles ont accès au financement et peuvent rivaliser sur un pied d'égalité, déclare Kay Koplovitz, directrice générale de Koplovitz & Co., une société de conseil et d'investissement dans les médias spécialisée dans les stratégies de marketing et de croissance pour les jeunes. entreprises.

Photo de scène

Koplovitz est cofondatrice de Springboard Enterprises, une organisation à but non lucratif qui encadre, forme et présente des femmes entrepreneurs à la recherche de capitaux. Sur les 537 entreprises que Springboard a aidées à obtenir un financement depuis 2000, plus de 80 % sont toujours en activité et un tiers ont été vendues avec profit.

C'est jusqu'à présent au-dessus des moyennes nationales, dit Koplovitz. Lorsqu'une société de capital-risque investit dans 10 entreprises, elle espère réussir un coup de circuit et faire en sorte que cinq entreprises fonctionnent assez bien, les quatre autres faisant faillite.

Koplovitz attribue le taux de réussite de ces entreprises féminines en partie au mentorat et au soutien que les entrepreneurs ont reçus. Les femmes ont besoin d'un réseau de capital humain et financier qui les soutient, ce dont les hommes bénéficient depuis longtemps, dit-elle. Elle souligne également le fait que de nombreuses femmes entrepreneures sont prêtes à réussir. Les femmes dans les entreprises en croissance ont souvent 10 à 20 ans d'expérience dans leur domaine avant de lancer leur propre entreprise, elles sont donc très douées pour commercialiser de nouveaux produits.

Multitâche

Amanda Steinberg, fondatrice du site de financement en ligne pour femmes Daily Worth, affirme que la capacité des femmes à effectuer plusieurs tâches à la fois leur donne un avantage distinct. Je connais d'innombrables femmes qui ont lancé des entreprises tout en occupant des emplois à temps plein et en élevant des enfants, dit Steinberg. Cet acte de jonglage exige que les femmes soient exceptionnelles en matière de délégation et de constitution d'équipe, dit-elle. Si vous essayez de tout faire vous-même, votre entreprise ne se développera jamais. Steinberg elle-même a levé près d'un million de dollars en capital-risque et en capital providentiel pour Daily Worth avec un nouveau-né dans mes bras. Elle a transformé son propre investissement de 25 000 $ dans Daily Worth en la société de médias financiers de plusieurs millions de dollars qu'elle est aujourd'hui.

Deux femmes partagent les leçons apprises

Pour la plupart des femmes, avoir un filet de sécurité financière est essentiel. C'est ce qui leur permet de se sentir à l'aise avec les risques qu'ils prennent. Quand Ena Love a quitté Atlanta pour Los Angeles après la fin d'un mariage de 25 ans, elle cherchait un nouveau départ et de nouveaux défis. Elle voulait canaliser l'expérience qu'elle avait acquise en aidant à développer l'entreprise de télécommunications de son ex-mari en deux entreprises. Son projet de créer une maison de disques et de devenir partenaire d'une boutique de mode haut de gamme promettait tout cela et plus encore. Pourtant, elle savait aussi qu'elle ne pouvait pas laisser ces nouvelles entreprises mettre en péril ses autres objectifs financiers.

Avec trois adolescents à seulement quelques années de l'université, Love a travaillé avec sa conseillère financière Merrill Lynch, Mary Ellen Garrett, pour déterminer quelle part de sa richesse elle pourrait risquer en toute sécurité. Ils ont soumis son portefeuille à des tests de résistance en utilisant le scénario du pire : que les deux entreprises feraient faillite. Ena voulait s'assurer que ses actifs actuels la garderaient en sécurité pour le reste de sa vie, donc le montant qu'elle a investi dans ses entreprises devait être une somme qu'elle pouvait perdre, dit Garrett. Avoir une attitude positive est également vital, reconnaît Love. Sa devise : Ne jamais abandonner.

Cet équilibre nécessaire - entre la volonté de prendre des risques et le désir de préserver une base financière solide - a également guidé Azmina Shamji-Kanji, une entrepreneure expérimentée qui a lancé une entreprise prospère après l'autre, des crèches et centres de formation en entreprise aux consultations externes. cliniques de réadaptation. Le démarrage de chaque nouvelle entreprise nécessitait un dynamisme énorme et un énorme investissement de son temps. Être entrepreneur est un travail 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, vous devez donc être prêt à travailler extrêmement dur, dit Shamji-Kanji. Et vous devez être passionné par le travail lui-même, car il peut y avoir des moments où vous n'avez pas de chèque de paie. La passion et l'enthousiasme vous aident également à vendre plus facilement votre produit ou service, souligne-t-elle.

Risque Récompense

À travers tout cela, Shamji-Kanji a pris soin de minimiser les risques d'investissement et de maintenir une liquidité personnelle suffisante - des objectifs que Nadia Allaudin, son conseiller financier Merrill Lynch, l'a aidée à atteindre. Mon objectif est de permettre à Azmina de se concentrer sur ses entreprises sans avoir à passer beaucoup de temps à se concentrer sur ses investissements, explique Allaudin.

Trouver le financement

Les entrepreneurs en herbe souhaitant rejoindre leurs rangs pourraient apprendre de cette approche financière prudente. Les entrepreneurs sont souvent quelque peu optimistes quant aux projections financières, note Jonathan Dowst, responsable des produits de crédit aux petites entreprises pour Bank of America. Vous devez être prêt à fonctionner à perte pendant un certain temps, et il est important de vérifier chaque hypothèse. Pouvez-vous réellement louer un espace adéquat pour 1 000 $ par mois ? Avez-vous revérifié les estimations de coût de vos produits ? Ce n'est que lorsque vous obtenez des réponses claires à ces questions que vous pouvez commencer à envisager vos options de financement, dit-il. Et cela signifie rédiger un plan d'affaires.

Alors que les hommes et les femmes ont tendance à compter sur l'épargne personnelle ou familiale comme principale source initiale de financement pour le démarrage de leur entreprise, les femmes ont tendance à s'appuyer davantage sur l'utilisation de cartes de crédit personnelles ou professionnelles, selon le National Women's Business Council. Cela peut être risqué, car cela vous engage automatiquement à des paiements mensuels inflexibles qui peuvent limiter le montant que vous pouvez investir dans le développement de votre entreprise.

Plan d'affaires

Pour obtenir de l'aide pour élaborer sa stratégie commerciale, Love s'est tournée vers Garrett. À la demande pressante de Garrett, Love a réduit le montant d'argent qu'elle prévoyait d'investir dans la boutique afin qu'elle ait suffisamment de capital pour investir dans sa véritable passion : le business de la musique.

Love a autofinancé ses entreprises, mais elle a pu éviter de liquider des investissements en utilisant son portefeuille comme garantie pour une ligne de crédit obtenue via un compte de gestion des prêts.®offerts par Bank of America. Essentiellement, Ena emprunte à elle-même et peut se rembourser lorsque ses entreprises commencent à réaliser des bénéfices, et non selon un calendrier de remboursement fixe, dit Garrett. Bien que les prêts sur titres présentent certains risques, ils peuvent également aider Love à éviter de faire dérailler sa stratégie d'investissement à long terme pour répondre à ses besoins en capitaux.

Pour les entrepreneurs en série tels que Shamji-Kanji, le succès d'une entreprise peut souvent être mis à profit pour financer le démarrage de la suivante. Après avoir émigré d'Afrique de l'Est aux États-Unis dans les années 1980, ses premières entreprises étaient des garderies gérées par trois maisons, qu'elle a créées et autofinancées à la naissance de son premier enfant.

Ensuite, en 1989, Shamji-Kanji a acheté une entreprise de formation en entreprise, en utilisant l'argent qu'elle avait économisé grâce à la garderie, ainsi que la pharmacie de son mari et un prêt de la Small Business Administration. Après avoir régulièrement élargi les offres de cette société, elle l'a vendue en 2001 pour cinq fois son prix d'achat initial. Quatre ans plus tard, elle a acheté une clinique de réadaptation ambulatoire en difficulté - une entreprise qu'elle et un partenaire commercial ont élargie pour inclure quatre cliniques en Californie et trois dans l'État de Washington qui offrent une thérapie aux patients âgés souffrant de problèmes respiratoires ou ayant besoin de physiothérapie.

Selon Shamji-Kanji, pour que les cliniques deviennent rentables, il fallait un excellent service client, un marketing efficace, des frais généraux bien contrôlés et un solide recouvrement des comptes clients. Mais son plus grand défi, dit-elle, a été de créer cette équipe parfaite : trouver des personnes qui travaillent aussi longtemps et dur que moi.

EN SAVOIR PLUS SUR LES RESSOURCES MERRILL LYNCH ET BANK OF AMERICA POUR LES PROPRIÉTAIRES DE PETITES ENTREPRISES.

Solutions pour votre entreprise
Diriger une petite ou moyenne entreprise peut offrir de nombreuses opportunités et défis. Un conseiller financier peut vous présenter des solutions conçues pour faciliter la gestion quotidienne de la trésorerie et les besoins de crédit de votre entreprise.

Voir plus

Rapport sur les propriétaires de petites entreprises de Bank of America, automne 2013
Une étude semestrielle qui révèle les préoccupations, les aspirations et les perspectives des propriétaires de petites entreprises à travers le pays.

Créer ou vendre une entreprise

Douleurs de croissance

Aussi difficile que cela puisse être pour les femmes de trouver du capital de démarrage, attirer des investissements pour aider l'entreprise à se développer peut être tout aussi difficile. Les femmes sont moins susceptibles que les hommes de chercher de l'argent pour se développer, selon le National Women's Business Council. Et lorsqu'elles recherchent un financement, seulement 8,7 % des entreprises appartenant à des femmes sont en mesure d'obtenir un prêt commercial auprès d'une banque ou d'une institution financière, contre 18,8 % des entreprises appartenant à des hommes qui obtiennent une telle aide, selon le Conseil.

Réunion

Le capital-risque est une autre voie à suivre, souligne Koplovitz, et vers laquelle les femmes se tournent également moins souvent que les hommes. Alors que les capital-risqueurs n'envisageront pas de financer une nouvelle entreprise qui manque d'une clientèle et d'une source de revenus solides, les investisseurs providentiels - dont un nombre croissant de femmes - sont souvent prêts à prendre le risque qu'une startup réussisse. En plus de Springboard Enterprises, Plum Alley, Golden Seeds et plusieurs autres entreprises offrent désormais aux femmes entrepreneurs une formation en camp d'entraînement et une exposition à des investisseurs potentiels.

Cependant, l'expansion par autofinancement peut être une stratégie de croissance plus rapide. Pour satisfaire le besoin d'accès rapide au capital de Shamji-Kanji lorsqu'elle souhaite investir dans une nouvelle entreprise ou doit couvrir les dépenses de ses cliniques, Allaudin l'a aidée à mettre en place un compte de gestion des prêts.®. Chaque fois que Shamji-Kanji envisage d'acheter une autre entreprise ou une parcelle de terrain pour développer ses actifs, elle et Allaudin discutent d'abord des besoins de trésorerie de la nouvelle entreprise et de la manière dont cela affectera la valeur nette globale de sa famille.

Le financement participatif, qui regroupe le financement de nombreux petits investisseurs, généralement en ligne, pourrait bientôt constituer un nouveau moyen plus accessible pour les femmes entrepreneurs de lever des capitaux. Cette année, la Securities and Exchange Commission a éliminé une règle qui interdisait aux entrepreneurs de promouvoir leur collecte de fonds sur les réseaux sociaux, et une disposition de la loi fédérale sur l'emploi, adoptée en 2012, permettra aux entrepreneurs de lever des fonds de démarrage auprès de tout investisseur volontaire - plutôt que seulement des particuliers fortunés accrédités. Le financement participatif démocratise l'accès au capital en attirant des millions d'investisseurs potentiels dans le giron, dit Steinberg de Daily Worth, et cela pourrait profiter aux femmes.

Flux de trésorerie et autres priorités

Mis à part le financement, gérer une entreprise signifie rester au fait des priorités commerciales de grande envergure. En tant qu'entrepreneure occupée, Shamji-Kanji avait besoin d'aide pour gérer des détails importants, tels que la protection de son entreprise contre toute responsabilité et la réduction des impôts. Azmina se déplace à 100 miles à l'heure, et nous avons dû l'encourager à se concentrer sur la création d'une base commerciale solide, explique Allaudin. Nous lui avons suggéré de s'assurer que les biens immobiliers qu'elle possède soient correctement titrés, que les entreprises soient converties en sociétés à responsabilité limitée et qu'elle consulte des fiscalistes pour l'aider à alléger le fardeau fiscal de ses actifs. Quand elle avait besoin d'un nouveau CPA. Allaudin l'a aidée à interviewer des candidats.

Pour aider Love à gérer des détails quotidiens importants similaires, Garrett l'a présentée à un comptable et à un avocat, avec qui elle examine les contrats de Love. Garrett vérifie également les dépenses mensuelles de Love par rapport aux projections pour garder ses finances sur la bonne voie. Et elle agit comme une vérification de la réalité, s'assurant que les instincts de Love sont soutenus par de saines pratiques commerciales.

Flux de trésorerie

L'un des principaux défis permanents des petites entreprises est la gestion des flux de trésorerie. Près de la moitié des femmes propriétaires d'entreprise ont cité le fait de ne pas être payées à temps comme leur principal obstacle à la trésorerie, selon le rapport 2013 de la Bank of America sur les propriétaires de petites entreprises. Garrett et Allaudin ont tous deux accès au réseau de 1 000 banquiers de petites entreprises de Bank of America à travers le pays, dont 40 % de femmes, qui peuvent aider leurs clients à relever leurs défis de gestion de trésorerie et à obtenir des prêts aux entreprises.

Les femmes banquières, dont beaucoup ont dirigé leur propre petite entreprise, comprennent les besoins uniques des femmes entrepreneures et leurs exigences financières quotidiennes, déclare Anna Colton, directrice nationale des ventes pour les banquiers des petites entreprises de Bank of America. Aider une propriétaire de petite entreprise avec une stratégie de gestion de trésorerie adaptée à ses besoins lui permet d'en faire plus avec les ressources dont elle dispose. Colton note qu'un banquier de petite entreprise peut également aider à accélérer les recouvrements avec la facturation en ligne, par exemple, et établir des paiements électroniques flexibles aux fournisseurs.

Le bon équilibre

Maintenir leurs entreprises en activité est deux fois plus stressant que de maintenir une relation saine avec un conjoint ou un partenaire et cause près de trois fois plus de stress que d'élever des enfants, ont déclaré les femmes entrepreneurs interrogées dans le rapport de Bank of America.

Pour Shamji-Kanji, le soutien de sa famille s'est avéré inestimable. Son fils de 29 ans, Faraaz, l'aide à gérer ses cliniques. Et après qu'une crise cardiaque ait conduit son mari, Nausher, à vendre plusieurs pharmacies qu'il possédait, il a rejoint sa femme dans une autre entreprise commerciale. Avec le partenaire commercial de Shamji-Kanji, ils ont ouvert des franchises de yogourt glacé en République dominicaine et espèrent y ouvrir une usine de fabrication de yogourt.

DEMANDEZ A VOTRE CONSEILLER

  • Suis-je en situation financière pour autofinancer une startup ? Si non, quelles autres ressources pourraient être disponibles ?
  • Quelles mesures puis-je prendre pour protéger l'avenir financier de ma famille pendant que je lance mon entreprise ?
  • Comment Merrill Lynch peut-il m'aider à offrir des avantages sociaux à mes employés ?

Mais, elle compte aussi beaucoup sur le soutien d'Allaudin. Il est important de s'entourer de personnes qui vous aident à grandir dans une direction différente, dit Shamji-Kanji. Nadia nous a aidés à devenir un peu plus courageux en matière d'investissement, à faire travailler l'argent pour nous au lieu de nous faire travailler si dur et à nous ouvrir les yeux sur la nécessité d'une réflexion à plus long terme, ce que je n'aurais jamais fait moi-même.

Chaque femme qui démarre sa propre entreprise trouvera forcément les partenariats qu'elle forge avec ses mentors et ses conseillers inestimables pour l'aider à surmonter les obstacles auxquels elle sera confrontée en cours de route. Mis à part les défis, Shamji-Kanji et Love conviennent que les avantages d'être un entrepreneur l'emportent de loin sur les risques financiers et les longues heures. C'est très gratifiant de pouvoir utiliser mes idées créatives sans avoir à répondre à personne et de savoir que j'ai la sécurité de l'emploi jusqu'à ce que je décide d'arrêter, dit Shamji-Kanji.

La plus grande satisfaction de l'amour : Faire quelque chose qui reflète qui je suis. Je suis particulièrement heureuse de pouvoir apprendre à mes enfants que tout est possible quand on croit en soi.

Lire la suite :

Déménager dans un pays étranger après la retraite

Jouer avec la pâte : 10 étapes pour gérer votre portefeuille pour durer toute une vie

Êtes-vous intéressé par les investissements immobiliers?

Devriez-vous tout remettre en question dans votre planification financière

À PROPOS DES COMPTES DE GESTION DES PRÊTS : Le compte de gestion des prêts®(LMA®compte) est une ligne de crédit à vue fournie par Bank of America, N.A., membre FDIC. Prêteur à chances égales. Le compte LMA nécessite un compte de courtage chez Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated et une garantie éligible suffisante pour soutenir une taille de facilité de crédit minimale de 100 000 $. Toutes les valeurs mobilières sont soumises à l'approbation du crédit et Bank of America, N.A. peut modifier ses exigences de maintien des garanties à tout moment. Le financement sur titres comporte des risques particuliers et n'est pas pour tout le monde. Lors de l'examen d'un prêt fondé sur des titres, il convient de tenir compte des exigences individuelles, de la composition du portefeuille et de la tolérance au risque, ainsi que des gains en capital, des attentes en matière de rendement du portefeuille et de l'horizon temporel d'investissement. Les titres ou autres actifs de tout compte de garantie peuvent être vendus pour répondre à un appel de garantie sans préavis au client, le client n'a pas droit à une prolongation de délai sur l'appel de garantie et le client n'a pas le droit de choisir quels titres ou autres les actifs seront vendus. Le client peut perdre plus de fonds que déposés dans ce compte de garantie. Le compte LMA n'est pas engagé et Bank of America, N.A. peut exiger le remboursement intégral à tout moment. Une description complète des conditions du prêt se trouve dans l'accord LMA. Les clients doivent consulter leurs propres conseillers fiscaux et juridiques indépendants. Certaines restrictions peuvent s'appliquer aux prêts à des fins spécifiques, et tous les comptes gérés ne sont pas éligibles en garantie. Toutes les demandes de comptes LMA sont soumises à l'approbation de Bank of America, N.A. Pour les avances à taux fixe et à terme, les paiements de principal effectués avant la date d'échéance seront soumis à des frais de rupture.

Investir comporte des risques, y compris la perte possible du principal. Les investissements dans des fonds sectoriels ou des ETF sont soumis à une volatilité importante en raison de développements économiques ou autres défavorables et peuvent comporter un risque supplémentaire résultant d'un manque de diversification sectorielle. Les fonds qui investissent dans des sociétés à petite ou moyenne capitalisation connaissent une plus grande volatilité du marché que ceux des actions à grande capitalisation et sont des investissements plus risqués. Les fonds obligataires présentent les mêmes risques de taux d'intérêt, d'inflation et de crédit associés aux obligations sous-jacentes détenues par le fonds. En règle générale, la valeur des fonds obligataires augmente lorsque les taux d'intérêt en vigueur baissent et diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent. L'investissement dans des titres de créance de qualité inférieure (obligations de pacotille) peut être soumis à des fluctuations de marché et à un risque de perte de revenu et de principal plus importants que les titres de catégories mieux notées. Il y a des frais et des dépenses continus associés à l'investissement. Gardez à l'esprit qu'un potentiel de rendement plus élevé s'accompagne d'un risque plus élevé.

Les études de cas visent à illustrer les produits et services de courtage et bancaires disponibles chez Merrill Lynch. Vous ne devez pas les considérer comme une approbation de Merrill Lynch en tant que conseiller en placement ou comme un témoignage sur les expériences d'un client avec nous en tant que conseiller en placement. Les études de cas ne représentent pas nécessairement les expériences d'autres clients, ni n'indiquent les performances futures. Les résultats de placement peuvent varier. Les stratégies d'investissement discutées ne conviennent pas à tous les investisseurs et doivent être envisagées compte tenu des objectifs d'investissement, de la situation financière, de l'horizon temporel, des exigences de liquidité et des besoins particuliers d'une personne. Les clients doivent examiner avec leur conseiller financier Merrill Lynch les termes, conditions et risques liés à des produits et services spécifiques.

As-tu aimé cet article? Inscrivez-vous (c'est gratuit !) et nous vous enverrons de superbes articles comme celui-ci chaque semaine.

Recommandé